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九江:降息了,1月份的房贷月供为啥却涨了?
庐山区新闻网   2015-01-07 17:06:55  来源:九江新闻网  编辑:肖文忠  作者:马莹

  业内人士:由于跨年“分段计息”所致

  随着2015年的到来,不少市民的房贷利率将执行央行降息后的新标准。然而,近日有市民向晨报反映,自己的月供并没有下降。

  降息后的月供居然上涨了

  元旦假期刚过,不少市民就收到了银行发来的还款提醒短信,称自2015年1月1日起执行新利率,还款数额有变,提醒市民还房贷时注意,以免产生贷款逾期。“我当时算了笔账,今年1月1日起执行新的贷款利率后,我每个月可以少还70多元,没想到这个月的月供居然比去年12月份还多了。”拿着自己的账单,市民刘先生十分不解。

  去年11月22日,央行调整了存贷款基准利率,其中5年期以上贷款利率从6.55%下调至6.15%。按照与银行约定的合同,大多数购房者的房贷是从2015年1月1日起启用最新的基准利率。

  以30万元贷款20年期限为例,按照原有利率6.55%,贷款人每月需还2245.56元。降息后,按照6.15%基准利率计算,月供变为2175.33元,每月减少70.23元。从支付利息总额来看,原先总共需要支付的利息总额为238934.18元,现在需要支付的利息总额是222080.29元,总共少还16853.89元。

  跨年“分段计息”或比12月更多

  既然利息下降了,为什么刘先生1月份月供反而增长了呢?对此,一国有银行理财经理倪先生介绍,大多数房贷合同中规定了“按年调息”,因此每年的1月1日银行将对房贷利率进行调整。但是,1月份还款的本息是“跨年”的,也就是由去年12月按旧利率计息和今年1月新利率计息两部分组成。

  假设市民的房贷扣款日为每月15日,那么1月份的还款利息就有去年12月的最后16天的利息和1月份前15天的利息组成。由于每年最后一个月银行利率是按天计息,因此1月月供的总计息天数会是31天,而非平日里每月30天的计息基数,这也使得1月份月供总额反而会比之前的贷款月供要多一些。但是,从2月份开始,市民的房贷将全部按照降息后的新利率计算,贷款月供会比2014年的月供要低。

  倪经理提醒有房贷的市民,为了应对岁末年初“分段计息”带来的变数,市民最好不要急着减少1月份的还贷数额,最好还要多存一些,以免产生贷款逾期。此外,想要查询自己1月份月供金额的市民,可以登录个人网银、手机银行查询到还款明细来主动查询,或者拨打银行官方客服电话询问详细的月供金额。(记者马莹)

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